要弄清这个问题，我们必须要弄清养老保险是怎么计算的。
一、养老金包括哪几个部分？
1996年1月1日及其以后参加基本养老保险，2006年1月1日及其以后退休并符合按月领取基本养老金条件的人员，基本养老金由基础养老金、个人账户养老金组成。
1996年1月1日以前参加工作（或参加基本养老保险），2006年1月1日及其以后退休并符合按月领取基本养老金条件的人员，基本养老金由基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金组成。
二、基础养老金怎么算？
基础养老金是指职工退休时，上年度在岗职工月平均工资与本人指数化月平均缴费工资之和的平均值（即两个数之和的一半）作为计发基数，缴费每满1年（含视同缴费年限，计算到月）发给1%。在缴费年限相同的情况下，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数。
基础养老金是有一个专门的公式的
一起来看看该怎么计算
基础养老金=（A+A×Q）÷2×M×1%
A-退休上年度全市城镇经济单位在岗职工月平均工资
M-缴费年限（含视同缴费年限，不含折算工龄）
Q-个人平均缴费指数（由历年缴费中的当年本人月缴费基数与对应上年全市在岗职工月平均工资比值的平均数确定）
提示：
由于A与M在办理退休手续时已属于固定值，所以在影响养老金的其他因素不变的情况下，“个人平均缴费指数”（即公式中的Q值）越高，基础养老金就越多。
个人账户养老金怎么计算？
个人账户养老金=K÷L
K～退休时个人账户累计储存额（含利息）
L～本人退休年龄相对应的计发月数
了解了养老金的计算方法，以老王和老张两人参加职工养老保险为例，一起来看看职工养老保险交15年和25年养老金的差别有多大?
老王 Vs 老张
工作地:重庆保保公司 工作地:重庆保保公司
退休年龄:60周岁 退休年龄:60周岁
退休时间:2016年 退休时间:2016年
缴费年限:15年 缴费年限:25年
缴费基数:5000元 缴费基数:5000元
为计算方便，假设老王和老张退休时，重庆市上年度在岗职工月平均工资为5000元，并且两人缴费基数与我市上年度城镇单位就业人员平均工资持平，本人平均缴费指数为1。
老王每月领取的养老金为:
基础养老金=(重庆市上年度在岗职工月平均工资+重庆市上年度在岗职工月平均工资x个人平均缴费指数)+2x缴费年限x1%
即:(5000+5000x1)-2x15x1%=750元
个人账户养老金=个人账户累计储存额·退休年龄对应的计发月数;
即:5000x8%x15(年)x12(月)+139=518元
Ps:个人身份参加职工养老保险划入个人账户的比例为8%，60周岁对应的计发月数为139。
经过上述计算老王每月应领取的基本养老金为:750元+518元=1268元
老张每月领取的养老金为:
基础养老金=(重庆市上年度在岗职工月平均工资+重庆市上年度在岗职工月平均工资x个人平均缴费指数)-2x缴费年限x1%
即:(5000+5000x1):2x25x1%=1250元
个人账户养老金=个人账户累计储存额:退休年龄对应的计发月数
即:5000x8%x25(年)x12(月)÷139=863元
PS:个人身份参加职工养老保险划入
个人账户的比例为8%，60周岁对应的计发月数为139。
经过上述计算老张每月应领取的基本养老金为:1250元+863元=2113元
若在其他因素不变的情况下忽略过渡性养老金、增发养老金和个人账户累计储存额利息。
老王和老张每月领取的养老金相差:2113元-1268元=845元
老王和老张缴费年限相差10年，最后每月领取的养老金相差800多元，一年计算下来也就是10000多元。
养老金计发严格遵循“多缴多得”的原则。请尽早参保、及时参保，多多累计!在经济条件允许的情况下，尽量按高标准持续参保，持续缴费，多缴长缴，这样到退休时拿到手的养老金才越多。
