了解车险的人都知道，不计免赔是去年费改前商业险的附加险险种。去年9月费改后，该险种直接纳入主险，也就是说，只要你买了主险，就不存在费改后无免赔额的说法。今天突然想写这个题目，是因为去年有个客户在费改前买了保险。最近他脱离了危险，他有责任。保险公司赔付了他的车损和对方的伤之后，发现中间差了两千多。这个应该是对方付给他的，但是对方是70多岁的老人，付不起。想到保单，他以为买了就全赔了。
没有赔偿的保险条款很难理解，但是通过例子一般比较容易理解。比如A和B发生碰撞，A是主要责任，没有免赔额，B是次要责任，有免赔额。A车需要3000元保养，b车需要10000元，暂时不考虑交强险商业险的结算顺序。因为A是主要责任，所以要承担全部损失的70%，但是因为A是不可免赔的，所以主要责任会有15%的免赔率，也就是车A免赔3000元。A应该赔10000×0.7 = 7000给B，因为A不算免赔额，所以A的保险公司赔不了那么多，应该赔7000×0.85 = 5950。中间差价和前面315需要A承担，两家保险公司都不赔。如果A的正常承保排除了免赔额，那么上述应由A承担的部分可以由保险公司赔付。
看到这里，很多人应该会说，买了不赔，可以全赔。其实并不是这样的。如果是双方的意外，理赔也要看对方的。我的委托人是负责人。虽然购买免赔，但保险公司只能赔付70%的损失，因为剩下的30%应该由对方赔付(次要责任)。如果对方拒赔或者无力赔付，客户回自己的保险公司赔这30%是不是有点牵强？
目前费改后没有免赔额，但不代表保险公司可以给你全额赔偿。资深保险业务员一般会说，在保险责任范围内正常赔付。当然也不排除一些对业务不熟悉的新人。为了订立保单，他们承诺与客户全额赔偿或100%赔偿。这种说法不严谨。买车险之前，咨询一下险种，关于理赔流程。至于如何赔付，要根据不同的责任来确定。任何过于绝对、过于花里胡哨的东西，你在做交易之前都必须特别注意。
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